En el tercer trimestre de 2024, el financiamiento con tarjetas de crédito creció un 37,5%, superando a la inflación y reflejando señales de recuperación en el consumo, mientras el programa Cuota Simple fortalece las compras en cuotas.
El uso de tarjetas de crédito en Argentina muestra una tendencia de recuperación frente al año pasado, con un aumento del 37,5% en el saldo financiado durante el tercer trimestre de 2024. Esta suba ha superado a la inflación en varios meses consecutivos, según datos bancarios. Sin embargo, este informe no considera el nivel de morosidad de los usuarios, un factor clave para analizar la sostenibilidad de esta recuperación en el mediano plazo.
La baja en la inflación ha alentado a bancos y comercios a reactivar las opciones de cuotas como estrategia para estimular un consumo que ha estado en declive desde principios de año. En apoyo a esta política, el Gobierno ha implementado el programa Cuota Simple, que reemplazó al anterior “Ahora 12”. Cuota Simple ofrece tasas de interés competitivas —de hasta un 20% en plazos de seis meses—, incluye nuevos sectores comerciales y permite financiar en hasta 12 cuotas, ampliando así el acceso al crédito.
El efecto de Cuota Simple y las promociones bancarias ha impactado también en los índices de consumo con tarjetas. Según el índice Payway, las transacciones con tarjetas entre julio y septiembre de 2024 se mantuvieron estables respecto al trimestre anterior, impulsadas principalmente por los incentivos ofrecidos por las entidades emisoras y la adopción creciente de Cuota Simple.
Aumento en el consumo con tarjetas y disminución en el uso de efectivo
Durante el tercer trimestre, el 58,2% del total de las transacciones en pesos se realizó con tarjetas de crédito, incrementando su participación en 1,5 puntos porcentuales en comparación con el mismo periodo de 2023. En contraste, las operaciones con tarjetas de débito representó el 41% del volumen total, mostrando una disminución similar.
Pese a la caída en la proporción de transacciones con débito, ambas modalidades registraron un incremento en el número de operaciones de en términos anuales. Las transacciones con débito subieron un 8,7%, mientras que las de crédito aumentaron un 7,6%, marcando un avance en la digitalización de los pagos y una menor dependencia del efectivo.
Sectores beneficiarios y modalidades de financiamiento
En el análisis por sector, los gastos en Entretenimiento y Supermercados registraron los mayores incrementos, con alzas del 22% y 8%, respectivamente, impulsados en gran parte por el gasto turístico durante las vacaciones de invierno. No obstante, otros sectores como Construcción y Hogar y Electro mostraron caídas significativas, del 22,1% y 15,4% respectivamente, afectadas por el contexto económico adverso.
A nivel de financiamiento, el pago en una cuota continúa siendo la opción preferida, representando el 56,4% del volumen total, aunque con una ligera disminución frente al 58,4% del año anterior. Los planes de cuotas bancarias, incentivados por promociones de las entidades financieras, representan el 29,5%, con el 68% de los consumidores eligiendo plazos de hasta seis cuotas.
Por su parte, el programa Cuota Simple ocupa el tercer lugar, con un 14% del volumen total de las operaciones. Aunque ha logrado ganar terreno en comparación con el trimestre anterior, aún no alcanza el nivel de participación que tenía el programa “Ahora 12”. A pesar de que la preferencia de los usuarios sigue inclinándose hacia las cuotas cortas, las opciones de financiamiento a 9 y 12 meses comienzan a captar mayor interés.
